员工每天上下班途中都有一定的交通风险，一旦发生意外，企业往往最关心两个问题：这算不算工伤？雇主责任险能不能赔？
答案要根据事故情形和保险条款具体分析，很多企业对这一点存在误区。
一、“上下班途中”事故是否算工伤？
根据《工伤保险条例》第十四条规定，员工在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故，可认定为工伤。
也就是说，并非所有上下班路上的事故都能认定为工伤，必须同时满足几个条件：
员工是在正常上下班通勤途中；事故由交通或城市轨道事故等外部原因造成；员工不负主要责任。如果员工是绕路处理私事、提前离岗外出办私事途中发生事故，就难以认定为工伤。
而企业是否需要承担责任，也要看是否存在管理过失或安全隐患。
二、雇主责任险能否赔付？关键看这两点
雇主责任险是为企业设计的风险转移工具，主要保障员工在工作期间或因工作原因遭受的人身伤害。
那么，员工上下班途中出事，是否在保障范围？
答案是——大多数标准雇主险不自动覆盖上下班通勤意外。但很多保险公司会提供“扩展条款”或“附加责任”，将“上下班途中意外”纳入赔付范围。如果企业在投保时选择了这一扩展项，那么员工在合理通勤路线上遭遇事故，就可以启动理赔。若没有附加此项，保险公司通常会认定事故不属于“工作期间”，而拒绝赔偿。
因此，企业在投保前，务必要与服务方明确：是否包含通勤意外保障？赔付比例如何？理赔流程是否有时间限制？
三、为何建议企业主动购买“扩展条款”？
现实中，很多事故都发生在上下班路上。一旦员工受伤，若无法认定工伤，企业可能面临民事赔偿风险，既耗时又耗成本。雇主险扩展通勤保障的费用通常并不高，却能为企业多一层防护屏障。
尤其对于通勤距离长、夜班频繁或交通复杂的行业，如制造业、餐饮业、仓储物流企业，更应主动增加这项保障。
它不仅能有效应对突发事故，也能在发生争议时，帮助企业快速化解矛盾。
四、企业该如何正确配置？
与保险服务方确认保障范围，是否包含上下班途中责任；
保单条款要留档备案，确保后期理赔有凭据；
建立员工安全教育机制，降低通勤风险；
出现事故及时上报并备案，避免错过理赔时效。
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