企业在日常用工管理中，往往会同时为员工缴纳工伤保险，并投保雇主责任险。很多HR和老板在面对员工工伤纠纷时，都会疑惑：“同一事故发生，社保工伤险和雇主责任险，哪一个先赔？”
搞不清楚这个顺序，很容易导致理赔延误、争议增加，甚至损失扩大。
一、社保工伤险与雇主责任险的基本定位
工伤保险是国家强制性社会保险，由社保机构管理，保障员工在工作期间因工受伤或职业病的医疗、伤残、生活补助等权利。它强调员工权益优先，目的是保障员工能够获得基本赔付。
雇主责任险是商业保险，目的是保护企业。它主要覆盖企业依法需要承担的赔偿责任，如工资补偿、误工费、抚慰金及未覆盖的社保费用等。
可以理解为：工伤险赔“员工”，雇主险赔“企业”。
二、理赔顺序与衔接
先用工伤保险进行赔付
当员工发生工伤事故后，应首先向社保机构申报，按照《工伤保险条例》的规定进行认定和赔付。
这一阶段，由社保承担大部分医疗费用、伤残补助和停工工资，企业不直接支付。
雇主责任险作为补充
若工伤保险赔付后，仍有企业需要承担的额外赔偿责任，例如：工伤保险未覆盖的误工费、精神抚慰金；因认定争议产生的法律费用；超出社保赔付限额的医疗或伤残费用。这时，雇主责任险可以发挥作用，替企业承担剩余经济责任，降低企业现金流压力。
总的来说，社保工伤险先赔，雇主责任险补充企业责任。两者衔接良好，形成闭环保障。
三、企业应注意的细节
明确保障范围：投保雇主责任险时，要确认保单是否包含上下班途中意外、特殊岗位风险等扩展条款。
及时申报事故：工伤事故发生后，应立即申报社保，同时通知保险公司，确保理赔不拖延。
合同与管理留痕：员工岗位职责、工作记录、管理流程要清晰，为后续责任认定提供依据。
协同处理争议：社保、雇主险和企业三方理赔流程要协调，避免重复赔付或责任缺口。
工伤事故的理赔顺序并非随意决定，而是先员工权益，再企业风险。
社保工伤险是员工的基本保障，雇主责任险是企业的风险防护。
只有正确理解二者关系，并做好提前规划，企业才能在事故发生时既保障员工权益，又保护自身利益，避免不必要的法律和经济风险。
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